隨著質量管理體系認證的廣泛開展，我 國金融業越來越認識到認證對完善管理，優 化服務，改進質量，防范風險，提高效益的積 極作用。越來越多的金融企業自覺實施質量 管理體系認證，并取得了明顯成效。但是，我 國金融系統實施認證的時間較短，實施經驗 也相對不足，致使金融企業在實施認證的過 程中存在一些問題，影響了認證工作質量以 及認證工作的順利開展。

一、金融專業認證咨詢人員缺乏 我國開展質量認證工作的時間不長，認 證咨詢人員大多是工業企業的技術人員或質 量檢驗人員出身，不熟悉金融企業管理流程， 適應新事物的能力較差。尤其是具備金融專 業知識的認證咨詢人員比較短缺，既影響了 金融企業質量管理體系認證的適宜性和有效 性，又成為金融系統推廣質量管理體系認證 的“瓶頸”。

二、對金融產品定義混亂 工業制造企業的產品定義非常明確，而 金融業的產品概念則比較抽象。總體來說，金融業的產品是服務，但服務的種類非常多，并 借助人民幣、票據、信用卡等有形硬件產品的 提供而完成。金融系統質量管理體系覆蓋的 產品范圍幾乎覆蓋負債業務、資產業務、中間 業務等三大類別的儲蓄、會計、出納、貸款、國 內外結算、銀行卡、電子銀行、票據承兌、中間 代理等所有業務。由于咨詢人員的理解不同， 對金融產品的定義千差萬別:有的定義為服 務，有的定義為鈔票，有的定義為票據，有的 定義為信息，甚至有的定義為存款的升值。這 種情況，不利于明確金融業的管理重點，容易 造成資源浪費，使貫標認證工作出現困難。

三、文件的可操作性差 為適合各行業使用需要，ISO9001:2000 標準只提出了通用的基本要求，而沒有規定 具體的運作方法，使用者應根據自身特點有 針對性地設計質量管理體系。由于金融系統 沒有成功的先例可借鑒，有些認證咨詢人員 又不了解金融業務管理流程，出現生搬硬套 其他行業體系文件的現象c形成的體系文件 沒有緊密結合金融業實際情況，缺乏可操作 性，使質量管理體系流于形式，甚至與日常管 理工作脫節。

四、服務提供過程控制不嚴 有些認證咨詢人員在幫助金融企業進行 體系策劃時，只重視對標準第4、5、6、8章等共 性規定的應用，而對第7章“產品實現”作出的 控制產品質量的關鍵性規定關注不夠、控制 不嚴，降低了體系運行的有效性，影響了提供 服務的質量。